保险三年没交了，可以采取以下几种处理方式：
保单已经失效三年，只能选择退保处理。一般情况下，保单在未及时缴纳费用时不会立即失效，而是有一定的宽限期。如果保单在60天内未缴费，被保险人仍然可以享受保单的权益。然而，如果超过了2年，保险合同将被视为作废，即使补缴保费和滞纳金也无法恢复保险权益。
如果您的保单已经超过宽限期，或者您不确定宽限期的具体条款，建议您直接联系保险公司。保险公司的客服人员可以为您提供详细的信息，并指导您如何恢复保单的有效性。
在某些情况下，即使保单已经失效，您仍然可以通过复效条款来恢复保单的有效性。复效条款通常要求您在一定的时间内（如两年）补交未付的保费和可能的利息或费用。请注意，复效条款的具体条件可能因保险合同而异。
在处理过期保单的同时，建议您重新评估您的保障需求。您的保险需求可能已经发生了变化，因此您可能需要调整您的保险计划。
如果您仍然希望保持保险保障，可以选择继续缴纳保费。请确保在宽限期内完成缴费，以免保单失效。
如果您的保险产品具备减额交清的功能，您可以将欠款和利息结算后，看保单的现金价值是多少，作为一次性缴清的全部保费使用。
您也可以向保险公司申请减少保额，这样可以降低保费。减少保额后，您仍需按时缴纳剩余的保费。
综上所述，对于已经失效三年的保单，退保是最直接的处理方式。如果您希望继续保留保险保障，可以考虑联系保险公司了解复效条款，或者选择减额交清和减少保额等方式。在做出决定前，请仔细评估您的保险需求和财务状况。
