如果网贷平台没有合法的金融牌照，或者存在违法违规的行为，借款合同可能被认定为无效，借款人可以主张不用偿还借款。
根据《利率法》，金融机构向借款人收取的利率上限是受到法律保护的，如果网贷平台的贷款利率高于法定上限，那么借款人可以依法主张利率过高请求不用偿还借款。
如果网贷平台存在虚构借款项目、虚假承诺等欺诈行为，并且借款人被欺骗而签订了合同，那么合同可能被认定为无效，借款人可以主张不用偿还借款。
法律规定，金融机构向逾期借款人收取的约定利息不能超过本金利率的三倍，如果网贷平台收取的高利贷逾期利率过高，超出了法定范围，借款人可以主张不用偿还逾期利息。
如果网贷的利率超过了36%，那么超出部分的利息是不受法院承认的，因此借款人可以不用偿还这部分利息。
砍头息是套路贷的一种，如果客户实际到手的贷款金额少于合同约定的金额，那么客户可以只偿还实际到手的贷款以及产生的合理利息。
如果用户的身份信息被盗用，不是自己申请的网贷，用户报警处理后，联系放贷机构，这个欠款是不需要用户还款的。
如果配偶以个人的名义申请了网贷，且贷款金额不是用于家庭开支，这就不属于夫妻共同负债，客户是不用偿还的。
如果网贷合同内容上没有明确标明借款金额、利息、周期等关键信息，或者平台存在欺诈、胁迫等行为导致合同无效，那么借款人可以不用偿还欠款。
套路贷是一种以非法占有为目的的诈骗行为，如果借款人遇到套路贷，例如平台故意制造虚假的流水、设置不合理的还款条件等手段来骗取借款人的钱财，这种情况下的贷款是不合法的，借款人无需偿还。
如果网贷平台本身存在严重违规行为，被相关部门查处或关闭，并且后续没有合法的主体对债务进行追偿，那么在一定程度上借款人可能不需要偿还贷款。
如果网贷纠纷超过三年的诉讼时效，贷款平台没有起诉的权利，就算去法院起诉，法院也不会受理，更不会追究贷款人的法律责任。
需要注意的是，以上情况都需要借款人有充分的证据来证明，并且需要遵循法律程序进行处理。此外，即使在这些特殊情况下，借款人也应当尽量与贷款机构沟通，寻求合理的解决方案，以避免可能的法律纠纷。
