2024年虽然中国银行业面临多重挑战，但兰州银行凭借清晰的战略定位、差异化的业务布局和稳健的风控能力，交出一份高分答卷。作为甘肃省存贷规模最大的商业银行，2024年兰州银行将“提质增效”作为工作的中心，紧抓政策机遇和转型时机，在资产规模、盈利能力、风险管控等方面均实现显著突破。
最新发布的报告数据显示，2024年度兰州银行归母净利润连续五年实现正增长，难能可贵是利息净收入实现正增长。今年一季度该行更是实现“开门红”，营收净利双增，资产规模逼近5000亿元关口。与此同时，净息差也逆势扩张，不良率进一步下滑，资产质量不断提升。
总资产规模再创新高
盈利韧性凸显 利息净收入实现正增长
近日，兰州银行发布2024年度报告及2025年一季度报告，其规模和业绩均实现了较好的增长。兰州银行的总资产规模稳定抬升。截至2024年末，兰州银行资产总额达到4862.85亿元，较年初增长7.25%；2025年一季度，兰州银行资产规模进一步增长到4926.92亿元，逼近5000亿元大关。其中，发放贷款和垫款规模增长加速。2024年该行发放贷款和垫款2453.69亿元，较年初增长3.07%。今年一季度末，发放贷款和垫款较年初继续增长，且增速提至7.18%，达到2629.90亿元，为近五年同期最大增幅。
吸收存款方面，兰州银行2024年继续保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位，截至2024年末，该数据为3561.68亿元，较年初增长5.58%。今年一季度继续增长至3652.31亿元。在规模增长的同时，兰州银行盈利韧性也进一步凸显，归母净利润连续5年保持正增长。数据显示，2024年该行实现营收78.54亿元，归母净利润18.88亿元，同比增长1.29%。今年一季度更是实现“开门红”，营收和净利润呈现双增长势头。
这一亮眼成绩的背后，得益于兰州银行持续优化资产负债组合、实施精细化管理、降低运营成本等措施。2024年，兰州银行将稳息差作为经营管理的重中之重。2024年该行存款付息率较年初下降43个BP。同时，兰州银行占营业收入比重为76.28%的利息净收入保持了正增长，这在当前行业背景下，实属难得。财报显示，2024年该行实现利息净收入59.91亿元，较上年同期增加0.55亿元，增幅0.92%。纵观整个银行业，在已经发布年报的36家银行中，仅有15家银行的利息净收入保持了正增长。
此外，2024年该行生息资产日均余额4199.57亿元，较上年同期增加145.89亿元，增幅3.60%；净息差1.43%，在有效需求不足、资产收益率波动背景下实现了净息差和净利润的总体稳定。2025年一季度，兰州银行净息差更是实现了逆势增长，为1.46%，较年初提升0.03个百分点。
资产质量持续稳固
强化市值管理 真金白银回馈投资者
2024年兰州银行将“资产提质”工程作为全行的生命工程，持续完善全面风险管理体系，全方位强化风险管理与业务发展。截至2024年末，兰州银行的不良贷款率1.83%，关注类贷款占比较年初显著下降，拨备覆盖率首次突破200%至201.60%，拨贷比上升0.29个百分点至3.70%，均控制在预定目标范围内。
2025年一季度，该行延续良好发展态势，资产规模、盈利水平平稳增长，不良贷款率为1.81%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.16%，成本收入比29.67%，监管指标持续达标。尤其是关注贷款迁徙率从2023年17.73%大幅降低至5.68%，基本面持续向好。
这背后是兰州银行不断推动资产投放结构优化的努力。多年来，兰州银行秉持“服务地方、服务中小、服务民营、 服务居民”的市场定位，充分发挥地方银行独特优势，积极探索服务实体、服务中小的有效模式，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、 口碑良好的现代城商行。 2024年兰州银行紧跟政策指引，调整业务结构，力推数字金融、绿色金融和普惠金融。财报数据显示，2024年，兰州银行制造业贷款余额211.65 亿元，较年初增长8.63%；绿色贷款余额152.18亿元，较年初增长19.21%，连续三年保持高速增长。普惠型小微贷款户数9076户，余额 137.94亿元，较年初增长9.55%，均高于各项贷款增速。
同时，兰州银行持续巩固实体经济让利成果，全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.09%，较上年下降34个BP。2025年一季度普惠型小微贷款较年初进一步增长6.55%，平均利率4.65%，较年初下降44个BP。值得一提的是，多年来，兰州银行保持稳健和持续的分红政策。在发布最新财报的同时，兰州银行还发布了估值提升计划和利润分派预方案，强化市值管理，提振投资者信心。
数据显示，2024年末期拟每10股派发现金红利0.51元（含税），加上中期已经派发的每10股0.5元分红（含税），2024年全年现金分红每10股1.01元（含税）。分红金额占2024年度合并报表归母净利润的30.47%。按照4月28日收盘价计算，股息率高达4.35%。而上市以来，该行累计派发现金红利23.98亿元，是其上市募集资金总额的1.18倍，为投资者提供了实实在在的回报，也获得了二级市场投资者的认可。
